사회초년생 더 효과적으로 돈 모으는 법

사회초년생 입장에서 재테크를 하기 위해서 가장 먼저 생각하는 것은 종잣돈을 모으는 것입니다. 돈이 없는데 투자를 열심히 해봤자 치킨 값 벌기도 어렵기 때문입니다. 하지만 종잣돈을 모으기 위해 무조건 극단적으로 절약하는 무지출 챌린지 같은 방법은 실패할 확률이 높은데요. 오늘은 그렇다면 무지출 챌린지보다 더 효과적인 방법으로 종잣돈을 모으는 저만의 노하우를 공유드리려 합니다. 

 

 

효과적으로 종잣돈 모으는 법

꾸준하게 실천할 수 있는 프로세스 만들기

우리가 돈을 모으기로 결심했는데 실패한다는 것은 나의 결심과 다르게 다시 돈을 모으지 못하는 나의 상태로 회귀한다는 것을 의미합니다. 반대로 말하면, 성공하기 위해서는 예전의 나의 상태로 돌아오지 않고 꾸준하게 돈을 모아야 하고, 결국 꾸준히 실천할 수 있는 프로세스를 만드는 것이 가장 중요합니다. 사회초년생 때 돈 모으기 위한 자신만의 프로세스를 만들고 실천하면, 나도 모르는 사이 종잣돈이 모여있을 것입니다. 그럼 본격적으로 돈 모으기 위한 5단계 프로세스를 소개합니다.

 

 

돈 모으기 5단계 프로세스

1) 비교하는 습관 버리기

돈을 모으기 위해 가장 먼저 해야 할 것은 사실 가계부를 사는 것이 아니라 남과 비교하는 습관을 버리는 것입니다. 특히 요즘처럼 SNS가 일상화된 세상에서는 손가락 하나로 세상에 부유한 다양한 사람들의 일상을 확인할 수 있고, 내 주변 친구들의 포토샵 된 가장 화려한 순간을 쉽게 확인할 수 있습니다. 어떤 부분에서는 더 많은 사람과 소통하게 되어 좋은 점도 있겠지만, 돈을 모으는 관점에서 보았을 때 SNS는 재앙입니다. 

 

SNS를 보지 않는 모습

 

비교하는 습관을 버리기 위해 가장 추천하는 것은 SNS, 그중에서도 인스타그램을 탈퇴하는 것입니다. 인스타그램은 사진 중심의 플랫폼으로 시각적으로 사람들의 이목을 끄는 포스팅을 하도록 설계가 되어있습니다. 그래서 인스타그램 사용자들은 사람들의 이목을 끌기 위해 대부분의 사람들이 부러워할 만한 소재를 가지고 포스팅을 하는 경우가 많습니다. 인스타그램을 많이 하다 보면 나 빼고 다들 행복하고 부유한 삶을 사는 것 같다고 느끼게 되고, 나도 남들 정도는 하고 싶어 더 많은 소비를 하고 싶어지는 게 어찌 보면 당연합니다. 이런 감정을 자신의 의지만으로 억제하는 것이 힘들기 때문에, 인스타그램은 가능하면 탈퇴하는 것이 가장 효과적입니다. 

 

하지만 업무적인 사유나 앞서 말한 지인과의 소통 차원에서 인스타그램을 탈퇴하기 어려운 분들도 계실 수 있습니다. 이런 경우에는 자신의 계정을 비공개 계정으로 돌리고, 피드 포스팅이라도 하지 않는 것을 추천드립니다. 다른 사람들의 인스타그램 포스팅을 보는 것보다 더 안 좋은 영향을 주는 것이 본인의 사진을 공개 포스팅하는 것인데요. 아무래도 남들에게 인정받을 만한 포스팅을 해야 한다는 생각을 무의식적으로 할 수밖에 없다 보니, 포스팅을 자주 하다 보면 나도 모르게 내가 아닌 남에게 보여주기 위한 소비를 할 가능성이 커집니다.

 

저도 예전에 인스타그램 포스팅을 자주 할 때 인스타에 올릴만한 식당이나 장소를 나도 모르게 더 많이 방문하게 되고, 사진을 찍어 올렸던 경험이 있습니다. 포스팅을 하지 않아도 되면 온전히 나를 위한 소비만 하는데 생각보다 큰 도움이 됩니다. 만약 포스팅도 포기 못하겠다면, 피드가 아닌 스토리를 활용하는 것을 추천드립니다. 휘발성이 있고, 지인 위주로 노출이 되니 남의 시선을 덜 의식하게 됩니다.

 

남과 비교하는 습관을 버리는 것은 생각보다 굉장히 어렵습니다. 이 습관을 버리는 가장 쉬운 방법은 비교할 대상을 만들어 내지 않고 진정 나를 위한 소비에만 집중할 수 있는 환경을 조성하는 데 있습니다. 인스타그램 외에도 남의 시선을 의식해서 소비하는 경우가 있다면, 어떻게 하면 남과 비교를 덜 할 수 있는 환경을 조성할 수 있을지 고민해보시길 바랍니다. 

 

2) 나의 행복을 위해 꼭 필요한 것 외 소비 줄이기

남을 위한 소비를 하는 것에서 벗어났다면, 그다음에는 나를 위한 소비에 대해 진지하게 생각을 해봐야 합니다. 자신이 가장 행복하다고 느끼는 활동 3가지를 떠올려 보시기 바랍니다. 행복했던 순간이 아니라 활동을 떠올려보면 생각보다 돈이 크게 들지 않는 것들에서 행복을 느끼고 있을 수도 있습니다. 

저 같은 경우 아래 3가지를 할 때 가장 행복하다고 생각했습니다.

 

• 내가 성장한다고 느낄 수 있는 자기 계발 하기: 독서하기, 업무 스킬 배우기 등
• 재미있는 콘텐츠 보기: OTT 콘텐츠, 유튜브 보기
• 종종 맛있는 음식 먹기: 한우, 초밥 등

이렇게 3가지 활동을 나열하였다면, 3가지 활동을 소득 수준에 맞게 지속하는 대신, 3가지 활동 외에 남들이 즐기는 다른 활동들은 거의 하지 않겠다는 원칙을 세우면 됩니다. 예를 들어, 저 같은 경우 다른 사람들의 3가지 Top 3 안에 들어갈 수 있는 활동인 해외여행 가기, 쇼핑하기, 술 먹기 등을 거의 하지 않습니다. 나의 행복을 위한 Top 3 활동을 지속하는 이상 다른 활동들은 극단적으로 하지 않아도 많은 것을 포기한다는 생각이 들지 않게 됩니다. 

 

여러분도 자신만의 Top 3 활동을 생각해보고, 그 외에 소비하고 있는 나머지 것들은 극단적으로 줄이는 계획을 세워보시는 것을 추천드립니다.

 

 

3) 저축과 투자 자동화 하기

남이 아닌 진정 나를 위한 소비에만 집중할 수 있는 마인드를 장착했다면 이미 저축률을 올릴 준비가 어느 정도 되었을 것입니다. 이제는 매월 저축하는 수고로움을 줄이기 위해 자동화 시스템을 구축하는 게 좋습니다. 예를 들어, 나의 행복을 위한 활동 3가지를 어느 정도 즐기면서 저축을 60%는 할 수 있다고 생각이 되면, 월급이 들어오는 월급 통장에서 자동 이체로 월급의 60%를 적금 통장에 넣는다거나, 자동 이체로 CMA 계좌로 일정 금액을 보내 매월 적립식 투자를 진행하는 것도 고려해볼 수 있습니다. 예적금 상품의 경우, 월급 통장과 연계하면 추가 우대 금리를 받을 수 있는 경우도 있으니 이런 혜택도 챙기면 좋습니다. 

 

핵심은 내가 소비할 돈에 접근하기도 전에 이미 저축이 완료되어 있는 시스템을 구축하는 것입니다. 매월 추가적인 노력을 들일 필요 없이 저축을 할 수 있게 되면, 자신의 의지를 매번 테스트하지 않고 쉽게 돈을 모아갈 수 있습니다. 

 

4) 현금 사용하기

그렇다면 자동화하고 남은 돈은 어떤 방식으로 소비하는 것이 절약을 하는데 도움이 될까요? 돈을 모으고 싶다면 신용카드를 쓰지 말라는 얘기는 많이 들어보셨을 겁니다. 신용 카드는 나에게 아직 없는 돈까지 레버리지 해서 쓸 수 있게 해 주기 때문에 나쁜 소비 습관을 가지도록 유도합니다. 우리가 보통 얘기하는 월급이 스쳐 지나가는 텅장이 생기는 대부분의 이유는 신용카드의 레버리지를 너무 적극적으로 활용하기 때문입니다. 투자에 있어 레버리지를 현명하게 사용하는 것은 도움이 될 수 있지만 소비에 있어서 레버리지는 절대 사용하지 않는 것이 좋습니다. 

 

저는 여기서 더 나아가 체크카드도 쓰지 말고 웬만하면 현금을 사용하는 것을 추천드립니다. 체크카드나 현금 모두 신용카드와 달리 레버리지를 활용할 수 없는 지출방식인데 왜 현금을 더 추천드릴까요? 

 

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현금을 사용할 경우, 3가지 측면에서 소비를 억제시켜줍니다. 

 

1. 정해진 예산 내 소비: 체크카드와 달리 현금은 모든 금액을 한 번에 가지고 다니지 않기 때문에 내가 아침에 챙긴 금액만큼만 소비를 하게 됩니다. 예를 들어, 오늘 2만 원을 가지고 밖에 나왔다면, 2만 원 이상을 쓰고 싶어도 쓸 돈이 없기 때문에 애초에 예상한 금액 이상의 충동 소비를 막아주는 효과가 있습니다.
2. 온라인 구매 자제: 현금을 주로 사용할 경우, 온라인 쇼핑이나 배달 음식 주문을 하기 어렵습니다. 충동 소비를 하기 더 쉬운 온라인 결제 시스템 이용을 불편하게 만듦으로써, 잦은 배달 음식 결제나 충동적인 온라인 쇼핑을 막을 수 있습니다.
3. 심리적 고통: 가장 큰 장점은 현금은 결제할 때 느끼는 심리적인 고통이 더 크다는 것입니다. 카드는 얼마를 지출하느냐와 상관없이 카드를 긁고 다시 돌려받지만 현금은 소비 금액에 따라 더 많은 현금을 지불해야 하고, 돈을 돌려받지 않습니다. 실제로 Smith School of Business의 리서치에 따르면, 현금으로 지불하는 것은 현금 대신 일정한 전기 충격으로 대신 지불하는 가상의 실험 케이스와 뇌의 동일한 일정 부분을 자극시킨다는 것을 확인했습니다. 그 부분이 신체적인 고통보다는 감정적인 고통과 연결된 부분이었고, 이러한 감정적 고통을 많이 느낄수록 사람들은 소비를 덜 할 가능성이 큽니다. 

현금 사용이 가져오는 제약과 고통을 잘 이용하면, 체크카드나 온라인 페이 수단 등을 사용할 때 보다 자연스럽게 더 소비를 줄일 수 있습니다. 

 

5) 기록하고 리뷰하기

4가지 단계만 잘 실행하더라도 꾸준히 적금이나 투자를 통해 종잣돈을 잘 모을 수 있습니다. 하지만 경우에 따라서는 저축률을 더 높이고 싶거나, 조금 낮추고 싶을 수 있습니다. 장기적으로 돈을 잘 모으기 위해서 가장 중요한 것은 이번 한 달의 저축률이 아니라, 얼마나 꾸준히 저축률을 유지할 수 있는지입니다. 그렇기 때문에, 매월 남은 돈을 내가 어떻게 소비하는 지를 살펴보고 몇 가지 질문을 통해 저축률을 조절하거나, 소비 항목의 지출 비중을 조정하는 습관을 들이면 장기적으로 저축하는 습관을 유지하는데 도움이 될 수 있습니다. 

매월 지출을 기록하고, 이 3가지 질문에 대한 답을 해보는 것을 추천합니다.

1. 나를 위한 소비가 아닌 남을 위한 소비는 없었는가?
2. 나의 지출 금액 중 많은 비중을 나의 행복을 위한 Top 3 활동에 쓰고 있는가?
3. 매월 말일 현금이 얼마나 남는가? 혹은 다 쓰고도 부족한가?

3가지 질문의 답에 따라 소비 항목에 대한 점검 및 조정을 하고, 저축률도 필요시 조정을 해나가면 지치지 않고 장기적인 관점에서 종잣돈을 잘 모을 수 있을 것입니다.

 

오늘은 사회초년생이 종잣돈을 모으는데 도움이 되는 저만의 돈 모으는 5단계 프로세스에 대해 공유드렸는데요. 자신만의 프로세스를 수립하시는데 조금이나마 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 여러분 모두 종잣돈 모으기에 성공하시어 완전한 자유에 한 걸음 더 가까워 지시길 기원하겠습니다. :) 

 

다음 글에서는 이렇게 돈을 모으는 과정에서도 주식 투자를 하루빨리 시작해야 하는 이유에 대해 설명드리도록 하겠습니다. 

 

[사회초년생 재테크] 돈 모으지 말고 주식투자 해야하는 이유 4가지